廿載著章丨上市二十年：國(guó)壽壽險(xiǎn)如何讓領(lǐng)跑成為自身的特質(zhì)
昔記披云日,，今逾二十年,。
彈指間，我國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)的“頭雁”——中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“國(guó)壽壽險(xiǎn)”）上市已二十周年,。
彼時(shí),，國(guó)壽壽險(xiǎn)作為中國(guó)內(nèi)地第一家在海外上市的壽險(xiǎn)公司，當(dāng)年全球最大IPO項(xiàng)目紀(jì)錄的創(chuàng)造者,，在躋身國(guó)際資本市場(chǎng)之時(shí),，冥冥之中就注定了領(lǐng)跑者的命運(yùn)。
時(shí)至今日,，回顧擁有多個(gè)“第一家”標(biāo)簽的國(guó)壽壽險(xiǎn),，既可望見(jiàn)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)二十年乘風(fēng)中國(guó)國(guó)力的強(qiáng)大，走出了一條單邊向上的成長(zhǎng)曲線,，繪制出一幅快速崛起的震撼藍(lán)圖,，親歷了一種“海闊必見(jiàn)鯨”的開(kāi)放偉力；亦可洞見(jiàn)中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)二十載激流破浪,、勇往直前的堅(jiān)韌,，在一次次的自我突破與顛覆中追逐時(shí)代之光。
而從國(guó)壽壽險(xiǎn)自身看,，如何保持高遠(yuǎn)的視野,，博大的價(jià)值追求，主動(dòng)扛起保險(xiǎn)業(yè)領(lǐng)頭羊的社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng),，成為真正的“領(lǐng)跑者”,？又如何瞄準(zhǔn)正確航向，保持戰(zhàn)略定力,，堅(jiān)定長(zhǎng)期主義價(jià)值觀,，穩(wěn)中有進(jìn)地“行于海闊處,，志在鯨躍時(shí)”？特別是在復(fù)雜變幻的市場(chǎng)環(huán)境與經(jīng)營(yíng)壓力之下,，如何在成長(zhǎng)中不斷自我變革,，尋求創(chuàng)新突破，使對(duì)行業(yè)長(zhǎng)期以來(lái)的引領(lǐng)成為自身鮮明的特質(zhì),？
也許,，透過(guò)這家極具傳統(tǒng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)底蘊(yùn)的行業(yè)巨鯨在上市二十年變“大”、行穩(wěn),、做“強(qiáng)”的歷程,，人們能看到這家企業(yè)跨越時(shí)代，保持活力的同時(shí),，是怎樣一步一步將“領(lǐng)跑”行業(yè)注入到自身的基因底色之中的,。
01
如何變“大”：乘時(shí)代的東風(fēng)，成就保險(xiǎn)業(yè)巨輪
回眸20年前,，對(duì)于入世后的中國(guó)而言,，經(jīng)濟(jì)發(fā)展、人民幸福,、社會(huì)穩(wěn)定,、國(guó)家富強(qiáng)就是“國(guó)之大者”。大力發(fā)展作為經(jīng)濟(jì)“助推器”,、社會(huì)“穩(wěn)定器”的保險(xiǎn)業(yè),，成為時(shí)代必然的選擇。
當(dāng)歷史的進(jìn)程拉回到2003年,，可以看到那是一段激情燃燒的歲月——
這一年,，為適應(yīng)入世新形勢(shì)、經(jīng)濟(jì)全球化大趨勢(shì),，我國(guó)進(jìn)一步深化行政管理體制改革,，國(guó)家計(jì)委更名、國(guó)資委成立,；進(jìn)一步加快國(guó)有企業(yè)改制和上市步伐,，鼓勵(lì)國(guó)有企業(yè)整體改制上市。
這一年,，保監(jiān)會(huì)正式由副部級(jí)升格為正部級(jí)，與銀監(jiān)會(huì),、證監(jiān)會(huì)平行設(shè)置,，進(jìn)一步確立了保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的重要地位。
這一年是我國(guó)自1997年以來(lái)經(jīng)濟(jì)增速最快的一個(gè)年份,，人均GDP首次突破1000美元,，成為經(jīng)濟(jì)起飛的一個(gè)嶄新起點(diǎn)。
好風(fēng)憑借力！經(jīng)濟(jì)的起飛,、保險(xiǎn)業(yè)的起勢(shì),、上市后的啟航，在外部環(huán)境的東風(fēng)下,，國(guó)壽壽險(xiǎn)也迎來(lái)了發(fā)展的新起點(diǎn),。
這一年的12月17日和18日，國(guó)壽壽險(xiǎn)分別于紐約證券交易所和香港聯(lián)合交易所成功上市,。
這一年,，作為中國(guó)人壽品牌核心成員，其對(duì)中國(guó)人壽憑借上一年度1287億元的營(yíng)收業(yè)績(jī)首次入選《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜,，排名第290位起到?jīng)Q定性作用,。
上市二十年，國(guó)壽壽險(xiǎn)的成長(zhǎng)可謂滄海到桑田,。
保費(fèi)收入由最初不足1500億銳增到超6000億元,，內(nèi)含價(jià)值由900億躍升到1.23萬(wàn)億，總資產(chǎn)和投資規(guī)模雙雙突破5萬(wàn)億,，服務(wù)客戶數(shù)量從2.5億人次翻番至超5億人次,，年理賠金額從28億元增長(zhǎng)至515億元。
二十年之后的2022年,，中國(guó)人壽在《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單上從最初的中下游位次躍升為前五十強(qiáng),，排名第40位。
伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)與保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展,，國(guó)壽壽險(xiǎn)一路成長(zhǎng)壯大,。對(duì)此，國(guó)壽歷屆領(lǐng)導(dǎo)班子不僅有著深刻的體會(huì),，也深深感受著身上的使命與責(zé)任的艱巨與沉重,。這使得國(guó)壽壽險(xiǎn)在上市二十年的時(shí)間里，不斷超越自我,，成長(zhǎng)蛻變——
作為中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)的領(lǐng)跑者,、推動(dòng)者，國(guó)壽壽險(xiǎn)不只是保費(fèi),、總資產(chǎn),、網(wǎng)點(diǎn)、人力,、品牌價(jià)值等數(shù)字所呈現(xiàn)出的“大”,，更有其作為大型金融保險(xiǎn)央企，心懷國(guó)家大局,，在借力國(guó)力強(qiáng)勁增長(zhǎng)而壯大自身的同時(shí),，承擔(dān)責(zé)任,，反哺社會(huì)，持續(xù)發(fā)揮經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償,、資金融通,、財(cái)富管理、社會(huì)管理功能,，有力支持和護(hù)航人民美好生活——
截至2022年12月31日,，累計(jì)投入幫扶資金2.39億元，投入消費(fèi)幫扶資金1.38億元,，有力支持了幫扶地區(qū)的發(fā)展,；投資實(shí)體經(jīng)濟(jì)累計(jì)超3.6萬(wàn)億元，服務(wù)區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略投資規(guī)模超2.3萬(wàn)億元,；
承辦大病保險(xiǎn)項(xiàng)目共計(jì)200余個(gè),，覆蓋近3.5億城鄉(xiāng)居民；2022年,，大病保險(xiǎn)賠付1800多萬(wàn)人次,，賠款超250億元。截至2022年12月31日,，承辦長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)項(xiàng)目近60個(gè),，覆蓋2700多萬(wàn)人；累計(jì)落地100多個(gè)城市定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目,，其中50個(gè)項(xiàng)目為2022年新增項(xiàng)目,，累計(jì)承保人數(shù)超過(guò)2200萬(wàn)；
積極支持社會(huì)公益事業(yè),，2022年,，公司向中國(guó)人壽慈善基金會(huì)捐贈(zèng)3400萬(wàn)元。 截至2022年12月31日,，公司已成立青年志愿者服務(wù)團(tuán)隊(duì)300余個(gè),，擁有注冊(cè)青年志愿者達(dá)7000余人，組織開(kāi)展志愿服務(wù)1500余次,，參與志愿服務(wù)人次達(dá)30000余人次,。
二十年砥礪奮進(jìn)的征程中，國(guó)壽壽險(xiǎn)已真正成為人們心目中保險(xiǎn)企業(yè)的引領(lǐng)者,，壽險(xiǎn)行業(yè)的“頭雁”,。
02
何以行穩(wěn)：牢記行業(yè)的初心使命，真正將保險(xiǎn)責(zé)任化作對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的有力支撐
保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)管理風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),，這也意味著行業(yè)主體本身就要安全,、穩(wěn)健地運(yùn)行，才能真正長(zhǎng)期為客戶負(fù)責(zé),。
滄海橫流顯砥柱,，萬(wàn)山磅礴看主峰。作為壽險(xiǎn)業(yè)頭部企業(yè),，國(guó)壽壽險(xiǎn)不僅擔(dān)負(fù)起領(lǐng)航中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展壯大的歷史使命,，更成為壽險(xiǎn)業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)的信心之錨。
一個(gè)突出表現(xiàn)就是其穩(wěn)中有進(jìn)的增長(zhǎng)韌性,，為行業(yè)保持經(jīng)營(yíng)底盤的穩(wěn)定性,、為穩(wěn)住國(guó)家經(jīng)濟(jì)大盤提供了有力支撐——
2010年，國(guó)壽壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入登上3000億平臺(tái),，2017年突破5000億,，成為國(guó)內(nèi)首家總保費(fèi)過(guò)5000億元的壽險(xiǎn)公司。在隨后2018,、2019年壽險(xiǎn)業(yè)面臨規(guī)模增速放緩的局面時(shí),，國(guó)壽壽險(xiǎn)也始終保持穩(wěn)中有進(jìn)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。2020年更是扛住了疫情影響,，一舉登上6000億保費(fèi)平臺(tái),。
2022年，國(guó)壽壽險(xiǎn)總保費(fèi),、內(nèi)含價(jià)值,、新業(yè)務(wù)價(jià)值等核心指標(biāo)分別為6151.9億元、12305.19億元和360.04億元,，保持業(yè)內(nèi)領(lǐng)先水平,，不僅牢牢穩(wěn)住了自身的經(jīng)營(yíng)大盤，也為行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展筑牢了根基,，成為行穩(wěn)致遠(yuǎn)的信心之光,。
業(yè)績(jī)的光環(huán)背后，是良好的治理結(jié)構(gòu),、強(qiáng)有力的風(fēng)控能力,、不斷強(qiáng)化的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、專業(yè)化的經(jīng)營(yíng)路線,，更是管理層的長(zhǎng)期主義心態(tài),。
這是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)基本功的挑戰(zhàn)，更是對(duì)企業(yè)價(jià)值觀的考驗(yàn),。
作為中國(guó)企業(yè)內(nèi)部控制規(guī)范體系的第一批踐行者,，作為國(guó)有控股的大型壽險(xiǎn)企業(yè)，國(guó)壽壽險(xiǎn)秉持依法合規(guī),、誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)原則,，嚴(yán)格遵循監(jiān)管及上市地相關(guān)監(jiān)管規(guī)則，從公司治理結(jié)構(gòu),、風(fēng)險(xiǎn)控制,、人才儲(chǔ)備到投資水平等各方面都對(duì)標(biāo)專業(yè)化標(biāo)準(zhǔn),，不斷加強(qiáng)公司治理能力建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展,。
2016年償二代實(shí)施后,，國(guó)壽壽險(xiǎn)持續(xù)從完善制度、健全組織,、優(yōu)化工具,、強(qiáng)化機(jī)制、明確問(wèn)責(zé)等方面推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系機(jī)制建設(shè),，將風(fēng)控要求嵌入公司經(jīng)營(yíng)的各流程,、各環(huán)節(jié)。
嚴(yán)謹(jǐn)規(guī)范的管理制度,、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)文化,、居安思危的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)使得國(guó)壽壽險(xiǎn)始終保持警醒，努力平衡好業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系,。
在壽險(xiǎn)市場(chǎng)初級(jí)發(fā)展階段,，無(wú)論是積極引進(jìn)激進(jìn)產(chǎn)品，還是以資產(chǎn)驅(qū)動(dòng)負(fù)債模式極速擴(kuò)張,，國(guó)壽壽險(xiǎn)都始終沒(méi)有跟風(fēng)冒進(jìn),，而是始終以“風(fēng)險(xiǎn)即生命，合規(guī)創(chuàng)價(jià)值”為核心價(jià)值觀,，保持穩(wěn)健的發(fā)展節(jié)奏,。
近年來(lái)，國(guó)壽壽險(xiǎn)個(gè)險(xiǎn)板塊依然穩(wěn)字當(dāng)頭——
2022年,，個(gè)險(xiǎn)版塊總保費(fèi)4924.39億元,，其中，續(xù)期保費(fèi)3928.49億元,。首年期交保費(fèi)815.08億元,，同比保持穩(wěn)定，在行業(yè)個(gè)險(xiǎn)普遍新單難以為繼的市場(chǎng)環(huán)境下,，這種穩(wěn)健彌足珍貴,。
同時(shí)，銀保,、團(tuán)險(xiǎn),、互聯(lián)網(wǎng)版塊也齊頭并進(jìn)——銀保版塊總保費(fèi)634.15億元，同比增長(zhǎng)28.6%,。首年期交保費(fèi)148.79億元,。業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化；團(tuán)險(xiǎn)版塊總保費(fèi)273.33億元，其中短期險(xiǎn)保費(fèi)240.59億元,；互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng),，監(jiān)管口徑下總保費(fèi)達(dá)628.96億元，同比增長(zhǎng)88.3%,。
這讓國(guó)壽壽險(xiǎn)成為行業(yè)的穩(wěn)健之錨,。在近年來(lái)，國(guó)壽壽險(xiǎn)依靠穩(wěn)健的增長(zhǎng),，堅(jiān)定著行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展信心。
03
怎樣變“強(qiáng)”：自我革新的強(qiáng)大內(nèi)驅(qū),，“八大工程”再布局新征程
企業(yè)經(jīng)營(yíng)如逆水行舟,，不進(jìn)則退，創(chuàng)新不止,，變革不息,，生命才能永續(xù)。如果說(shuō)一家企業(yè)的崛起必定契合了時(shí)代的某種形勢(shì),，那么如若這家企業(yè)能夠幾十年如一日勇立潮頭,，則必定有其強(qiáng)大的驅(qū)動(dòng)力。
就是勇于創(chuàng)新,、自我變革的自勝自強(qiáng),。正是這種自我革新與迭代讓其在原來(lái)增長(zhǎng)動(dòng)力衰減之前，創(chuàng)造自己的第二動(dòng)力曲線,。
早在上市之前的2000年,，國(guó)壽壽險(xiǎn)就率先推出分紅險(xiǎn)，在打造出新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的同時(shí),，豐富了我國(guó)壽險(xiǎn)產(chǎn)品種類,，推動(dòng)壽險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展。上市之后,，針對(duì)保費(fèi)規(guī)�,？焖僭鲩L(zhǎng)帶來(lái)的隱憂，2004年,，國(guó)壽壽險(xiǎn)迅速進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整,，從當(dāng)時(shí)的旗艦產(chǎn)品五年躉繳分紅險(xiǎn)開(kāi)刀，取而代之的是推行30年期的長(zhǎng)期分紅險(xiǎn),。
在重價(jià)值,、強(qiáng)隊(duì)伍、優(yōu)結(jié)構(gòu),、穩(wěn)增長(zhǎng),、防風(fēng)險(xiǎn)這一經(jīng)營(yíng)方針的指引下，國(guó)壽壽險(xiǎn)錨定價(jià)值導(dǎo)向加大業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,，壓縮躉交和短期期交業(yè)務(wù)規(guī)模,，積極發(fā)展長(zhǎng)期期交業(yè)務(wù),，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化——
早在2017年，十年交保費(fèi)就達(dá)到660億,，三倍于2013年,；2022年，國(guó)壽壽險(xiǎn)新單保費(fèi)完成1847.67億元,，十年期及以上首年期交保費(fèi)完成418.21億元,，同比上升0.3%，長(zhǎng)險(xiǎn)有效保單數(shù)量達(dá)3.25億份,，退保率為0.95%,，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。一年新業(yè)務(wù)價(jià)值360.04億元,，內(nèi)含價(jià)值12305.19億元,，較2021年底增長(zhǎng)2.3%，業(yè)務(wù)價(jià)值繼續(xù)引領(lǐng)行業(yè),。
這些關(guān)鍵指標(biāo)的良好發(fā)展,，折射出國(guó)壽壽險(xiǎn)不僅經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，而且價(jià)值創(chuàng)造水平也保持高位,，可持續(xù)發(fā)展能力,、利潤(rùn)釋放能力、長(zhǎng)期競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)功扎實(shí),，底蘊(yùn)深厚,。
透視這種硬核內(nèi)功的內(nèi)核，可以看到正是國(guó)壽壽險(xiǎn)從未停下的創(chuàng)新與變革腳步——
推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新,，在以多元化產(chǎn)品矩陣提升供給能力的同時(shí),，構(gòu)建起普惠保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)產(chǎn)品體系，更好地響應(yīng)時(shí)代需求,；
推進(jìn)服務(wù)升級(jí),，以打造高質(zhì)量運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系為中心，以服務(wù)融合和一體化運(yùn)營(yíng)為著力點(diǎn),，加快數(shù)字集約,、加強(qiáng)質(zhì)量管控、提升客戶體驗(yàn),，讓“好服務(wù)”成為國(guó)壽品牌的亮眼標(biāo)簽,；
推進(jìn)隊(duì)伍迭代，推廣“眾鑫計(jì)劃”專項(xiàng)提優(yōu)提質(zhì)項(xiàng)目,，加快隊(duì)伍的專業(yè)化,、職業(yè)化轉(zhuǎn)型進(jìn)程。2022年，個(gè)險(xiǎn)板塊月人均首年期交保費(fèi)同比提升51.7%,，隊(duì)伍產(chǎn)能明顯提升,。截至2022年12月31日，個(gè)險(xiǎn)銷售人力為66.8萬(wàn)人,，其中,，營(yíng)銷隊(duì)伍規(guī)模為43.0萬(wàn)人，收展隊(duì)伍規(guī)模為23.8萬(wàn)人,；績(jī)優(yōu)人群占比保持穩(wěn)定,。
2012年公司提出全面打造“科技國(guó)壽”的總戰(zhàn)略，基于云計(jì)算理念規(guī)劃并實(shí)現(xiàn)了“大后臺(tái)+小前端”IT布局,，創(chuàng)新提出并建成EAC數(shù)字化平臺(tái),，推動(dòng)保險(xiǎn)數(shù)字生態(tài)建設(shè)，走出了具有中國(guó)人壽特色的科技建設(shè)之路,。在科技賦能下，國(guó)壽壽險(xiǎn)的集約化共享模式加速落地,，運(yùn)營(yíng)服務(wù)質(zhì)效齊升,，“壽險(xiǎn)+”生態(tài)不斷豐富——
截至2022年底，累計(jì)接入各類生態(tài)應(yīng)用千余個(gè),，與各類合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展服務(wù)與活動(dòng)超40萬(wàn)項(xiàng)，服務(wù)廣泛延伸至線上線下,、企業(yè)內(nèi)外,，為客戶提供全方位的保險(xiǎn)數(shù)字化服務(wù)；核保平均審批時(shí)效提升超25%,，個(gè)人保全業(yè)務(wù)人均產(chǎn)能提升28%,；理賠自動(dòng)化率超70%，同時(shí)持續(xù)深耕智能化領(lǐng)域,，理賠全流程無(wú)人工作業(yè)模式實(shí)現(xiàn)新突破,，全年提供7290萬(wàn)人次線上附加服務(wù),；2022年,，客戶服務(wù)總量突破35億次,，壽險(xiǎn)APP注冊(cè)用戶數(shù)近1.3億人。
2022年末,，國(guó)壽壽險(xiǎn)啟動(dòng)布局與“鼎新工程”一脈相承,、引領(lǐng)未來(lái)發(fā)展的新經(jīng)營(yíng)策略“八大工程”，持續(xù)加大對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域的改革和推進(jìn)，進(jìn)一步升級(jí)發(fā)展動(dòng)能,、重造增長(zhǎng)引擎，開(kāi)啟了又一個(gè)新征程,。
后記
滿懷信心,，穿越“無(wú)人區(qū)”
今天，中國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)面臨的外部環(huán)境出現(xiàn)了幾十年未有之大變,，而作為行業(yè)領(lǐng)頭羊的國(guó)壽壽險(xiǎn)，沒(méi)有現(xiàn)成的標(biāo)桿可以學(xué)習(xí),，沒(méi)有現(xiàn)有的路徑可以遵循,，真正進(jìn)入了“無(wú)人區(qū)”。
未來(lái),，在無(wú)人區(qū)內(nèi),，前路茫茫,，國(guó)壽壽險(xiǎn)將面臨著全新的探索。此時(shí)如何保持“大”“穩(wěn)”“強(qiáng)”,？這是是全新的命題,。
站在上市二十周年的歷史節(jié)點(diǎn)，面向高質(zhì)量發(fā)展的新征程,，以堅(jiān)守和求變步入“無(wú)人區(qū)”的國(guó)壽壽險(xiǎn),，在橫越未知的征程中,，還將征服哪些未有人跡的“險(xiǎn)途”,？還將為深度轉(zhuǎn)型的中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)哪些新探索,、新動(dòng)能？
相信人們?nèi)詫?huì)看到,，國(guó)壽壽險(xiǎn)依然會(huì)以領(lǐng)跑者的姿態(tài)與信心,，踏出“無(wú)人區(qū)”的柳暗花明，一如這二十年來(lái)他們一直所做的那樣,。
