近期，商業(yè)銀行密集調(diào)整通知存款利率,、協(xié)定存款利率,，不少銀行也紛紛下架了“智能通知存款”。5月17日,，記者通過(guò)手機(jī)App在線(xiàn)客服,、客服電話(huà)等方式咨詢(xún)多家商業(yè)銀行了解到，六家國(guó)有大行中有五家已下架“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品,，另一家也僅可線(xiàn)下辦理,。此外，有多家股份行,、城商行的客服人員也表示已下架相關(guān)存款產(chǎn)品,。
僅一家國(guó)有大行可線(xiàn)下辦理
“智能通知存款”是通知存款的“升級(jí)版”，而通知存款是一種類(lèi)活期存款,，靈活性好于定期,，收益率好于活期，銀行推出的目的主要是吸引存款,。即不約定存期,，儲(chǔ)戶(hù)在支取時(shí)提前通知銀行的存款業(yè)務(wù)，分為提前1天通知和提前7天通知兩類(lèi)。
“智能通知存款”與普通的通知存款的區(qū)別在于,，普通的通知存款需客戶(hù)事先指定“1天通知存款”或者“7天通知存款”,，如果存款時(shí)間超過(guò)7天而選定的是“1天”類(lèi)型，收益就有所減少,；選定“7天”的類(lèi)型而不足7天取出,，只能得到活期利息。而“智能通知存款”會(huì)在月底根據(jù)客戶(hù)每天的實(shí)際余額,，自動(dòng)為客戶(hù)在每個(gè)時(shí)間段（以余額低于5萬(wàn)元為分界）選擇“1天”或者“7天”最合適的類(lèi)型,，無(wú)需客戶(hù)進(jìn)行預(yù)設(shè)指定。
不過(guò),，近期“智能通知存款”正在陸續(xù)下架,。某國(guó)有大行客服人員對(duì)記者表示，今年5月14日起,，停止新簽“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品,，已簽訂的協(xié)議繼續(xù)生效并定期轉(zhuǎn)存，轉(zhuǎn)存的通知存款產(chǎn)品保持原利率不變,，協(xié)議到期后不再續(xù)簽,。而除了五家已下架“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品的國(guó)有大行外，另一家國(guó)有大行客服人員則表示,，“智能通知存款”目前僅限于境內(nèi)行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理,，視系統(tǒng)建設(shè)情況再開(kāi)放電子銀行等其它辦理渠道。
從股份制銀行來(lái)看,，多家銀行客服人員告訴記者,，近期已經(jīng)相繼停售了“智能通知存款”相關(guān)產(chǎn)品。此外,，平安銀行等多家銀行也公告表示,，自5月14日起暫停銷(xiāo)售“智能通知存款”產(chǎn)品。
但不少銀行下架“智能通知存款”后,，普通的通知存款并沒(méi)有下架,，儲(chǔ)戶(hù)依然可以選擇1天通知存款或7天通知存款。
有利于銀行負(fù)債成本減少
從對(duì)儲(chǔ)戶(hù)的影響看,，由于普通的通知存款的靈活性低于“智能通知存款”,，國(guó)有大行、股份行等商業(yè)銀行下架“智能通知存款”后,，儲(chǔ)戶(hù)的存款收益率難免會(huì)受到影響,。
央行披露的1天和7天期通知存款基準(zhǔn)利率分別為0.80%,、1.35%,，兩類(lèi)存款的基準(zhǔn)利率相差55個(gè)基點(diǎn)。此外,，據(jù)記者梳理,，目前商業(yè)銀行7天通知存款的年化利率普遍較1天通知存款也高出55個(gè)基點(diǎn),，比如，某國(guó)有大行的7天通知存款利率為1.45%,，1天通知存款為0.9%,，兩類(lèi)存款利率相差55個(gè)基點(diǎn)。
在“智能通知存款”大量下架前,，若某儲(chǔ)戶(hù)持有“智能通知存款”超過(guò)7天或更長(zhǎng)時(shí)間,，則可自動(dòng)按7天通知存款的年化利率計(jì)息。但當(dāng)“智能通知存款”下架后,，儲(chǔ)戶(hù)只能選擇7天通知存款或1天通知存款,，其中，若選擇1天通知存款的儲(chǔ)戶(hù)即使存款時(shí)間超過(guò)7天或持有期更長(zhǎng),，也不會(huì)按7天通知存款的年化利率自動(dòng)計(jì)息,。因此，“智能通知存款”下架后,，對(duì)選擇1天通知存款且持有期超過(guò)7天的儲(chǔ)戶(hù)而言,，相較之前持有“智能通知存款”的實(shí)際收益率普遍將下降55個(gè)基點(diǎn)左右。
當(dāng)然,，“智能通知存款”大量下架并非對(duì)所有商業(yè)銀行有利,。楊海平表示，此輪“智能通知存款”下架,，以及通知存款,、協(xié)議存款定價(jià)上限調(diào)整，對(duì)中小銀行的影響大于大型銀行,，主要由于在存款市場(chǎng)上,，中小銀行對(duì)價(jià)格優(yōu)勢(shì)的依賴(lài)度更高。
“下一步,，中小銀行穩(wěn)定負(fù)債的重點(diǎn)在于,，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變存款經(jīng)營(yíng)理念，從存款經(jīng)營(yíng)與管理轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻?hù)的經(jīng)營(yíng)與管理,，繼續(xù)大力推動(dòng)費(fèi)用驅(qū)動(dòng)型存款,、成本驅(qū)動(dòng)型存款向結(jié)算驅(qū)動(dòng)型、業(yè)務(wù)驅(qū)動(dòng)型存款轉(zhuǎn)型,。在存款定價(jià)對(duì)股份制銀行,、大型銀行仍有一定優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)上，建議中小銀行強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)與服務(wù),，打好本土牌,，并積極利用金融科技手段，提升賬戶(hù)的活躍度，增加存款沉淀,�,！睏詈Ｆ秸f(shuō)。
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