金融是經濟的血脈,，金融扶貧既輸血,，又造血。
習近平總書記指出,，要做好金融扶貧這篇文章,，加快農村金融改革創(chuàng)新步伐，提高貧困地區(qū)和貧困人口金融服務水平,。
近年來,，圍繞市扶貧開發(fā)領導小組工作部署和“脫貧攻堅十大工程”要求,，市地方金融監(jiān)督管理局（市政府金融辦）認真貫徹落實脫貧攻堅決策部署，牽頭組織實施金融扶貧工作,，協(xié)同人民銀行淮南市中心支行,、淮南銀保監(jiān)分局引導金融機構加大金融扶貧力度，為我市決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅提供了強有力的金融支持,。
市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記,、局長于學軍表示：“金融扶貧要緊緊圍繞‘精準扶貧、精準脫貧’基本方略,，推動金融機構積極創(chuàng)新金融扶貧產品與服務方式,，進一步加大信貸投放力度，全面改進和提升農村金融服務水平,，運用專業(yè)化手段實現(xiàn)‘精準滴灌’,，讓貧困群眾在脫貧奔小康的路上信心更足、步伐更穩(wěn),，使源源不斷的金融‘活水’流向田間地頭,�,！�
截至2020年末,，全市金融機構累計為我市建檔立卡貧困戶、邊緣人口發(fā)放扶貧小額信貸41266筆,，累計發(fā)放扶貧小額信貸資金14.62億元,。
信貸扶貧“貸”動脫貧致富路
“太感謝了，有了這筆錢,，今年鵝飼料有著落了,。”依稀記得在2018年貧困戶卞為國在壽縣農商行張李支行獲得5萬元小額扶貧貸款時激動的情景,。
今年51歲的卞為國是張李鄉(xiāng)馬郢村人,，家里4人，子女讀書,，家屬身體欠佳,。多年來，夫妻在家種田養(yǎng)鵝,，養(yǎng)家糊口,，但生活依然拮據�,！斑@兩年國家實施精準扶貧,，有貸款優(yōu)惠政策，我也想試一試,�,！北鍨閲謹U大養(yǎng)鵝規(guī)模,，但資金捉襟見肘。正一籌莫展中,，想到了到壽縣農商行申請扶貧貸款,。農商行簡化貸款手續(xù)，卞大哥很快拿到了小額扶貧貸款,，養(yǎng)殖了300只鵝,。
兩年過去了，再見到卞大哥,，他的信心更足了：“這筆貸款就是‘及時雨’�,，F(xiàn)在一年養(yǎng)鵝可以賺10萬元左右，不僅讓我家脫了貧,，我還在向上級申請注冊養(yǎng)鵝公司,，準備繼續(xù)擴大養(yǎng)殖規(guī)模，達到1000只,，我要在好政策的扶持下,，靠自己的雙手過上更美好的生活�,！�
張李鄉(xiāng)是壽縣貧困戶最多的鄉(xiāng)鎮(zhèn),，對于本來就沒有錢發(fā)展產業(yè)的貧困戶來講，小額扶貧貸款送去了“福音”,。目前,，全鄉(xiāng)像卞為國這樣通過小額扶貧貸款支持，發(fā)展產業(yè)脫貧致富的貧困戶不在少數,。
小額扶貧貸款“輸血”變“造血”,，點亮了貧困戶發(fā)展農業(yè)產業(yè)的夢想。毛集實驗區(qū)貧困戶劉川保,，因想要發(fā)展蔬菜瓜果大棚種植,，向鳳臺農商行毛集支行提交了扶貧資金需求申請。銀行客戶經理第一時間趕到貧困戶家里實地考察走訪,，切實了解貧困戶的資金需求,，迅速辦理了5萬元扶貧小額信貸。
信貸扶貧精準滴灌,“貸”動農戶脫貧致富路,。
自2016年啟動金融扶貧工作以來,，我市堅持問題導向，精準施策,，持續(xù)發(fā)力,，多措并舉發(fā)揮職能優(yōu)勢，扎實推進金融扶貧小額信貸業(yè)務開展。為符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下,，3年期內免抵押,、免擔保、政府貼息的信用貸款,，重點支持有發(fā)展需求,、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶,，從事種植,、養(yǎng)殖、鄉(xiāng)村旅游等生產經營活動,，調動他們的積極性,，以此帶動更多的貧困戶脫貧增收。
政策引導是基礎,。我市先后出臺《關于財政支持脫貧攻堅實施意見等兩個脫貧攻堅配套文件的通知》《關于深入推進扶貧小額信貸工作的實施意見》《關于印發(fā)〈2019年淮南市金融扶貧工程實施方案〉和〈淮南市金融扶貧行動計劃（2019-2020）〉的通知》等文件,，啟動金融支持扶貧行動計劃，強化縣區(qū)政府在扶貧小額信貸業(yè)務推進中的主體責任,，建立扶貧小額信貸規(guī)范發(fā)展長效機制,，強化扶貧小額信貸精準支持。
政策落實是關鍵,。我市建立考核激勵機制,，在金融機構支持地方發(fā)展考核和縣區(qū)金融工作考核中，將扶貧小額信貸工作單列為考核指標,，推動縣區(qū)和金融機構加大扶貧小額信貸投放力度,。堅持“戶貸戶用戶還”方向,，支持承辦銀行按照市場化原則自主開展扶貧小額信貸業(yè)務,，根據貧困戶實際情況進行授信評級，大力支持有發(fā)展,、有需求,、有貸款意愿、有還款能力的貧困戶,，開展生產經營,，對符合貸款條件、有發(fā)展意愿,、有貸款需求的貧困戶和邊緣人口做到“能貸盡貸”,。
保險扶貧,“兜”住不返貧底線
保險的本源就是互幫互助、扶危濟困,，與扶貧有著天然內在關系,。保險扶貧，能夠通過杠桿效應提供更高保障，通過保險應對風險,，讓貧困戶得到更全面,、更精準的保障。
潘集區(qū)泥河鎮(zhèn)黑土李村建檔立卡貧困戶袁傳信,，老伴精神病,，兒子和孫女身體殘疾，在國元保險淮南中支投保肉牛養(yǎng)殖保險2頭,，交納保費630元,，可享受9000元的保險風險保障。
鳳臺縣劉集鎮(zhèn)山口村農戶來廣俊,，兩女戶家庭,，家中無兒，身體患有多種疾病,，因病致貧,。2020年在國元農業(yè)保險公司投保4畝大豆，自繳保費8.16元,，保險風險保障達到680元,。
2015年以來，淮南銀保監(jiān)分局積極部署和引導轄內保險業(yè)金融機構全面改進和提升扶貧金融服務,，精準對接脫貧攻堅多元化風險保障需求,，研發(fā)推廣“扶貧意外險”、“防貧保險”等扶貧保障保險產品,，充分發(fā)揮保險業(yè)保障功能,，助力打贏精準脫貧攻堅戰(zhàn)。
持續(xù)推動“扶貧意外險”,，幫助貧困戶解決因意外造成的還款困難,。指導大地財險積極對接壽縣地方政府，以每戶最高30元的保費標準為扶貧小額信貸借款人提供扶貧意外險保障,，保費由財政進行全額貼息,。明確賠付范圍，對因扶貧小額信貸借款人死亡,、傷殘喪失勞動能力致無力償還的,，由保險機構核實后對貸款余額予以代償賠付。指導大地財險開通24小時綠色賠付通道,，通過走訪貸款戶,、村兩委核實死亡、傷殘情況,，走訪銀行機構核實貸款信息,、確認銀行還款賬戶，對確無還款能力的在材料收齊當天即可完成理賠，賠付金額直接劃撥至銀行還款賬戶,。截至2020年末,，轄內保險機構已承保17793戶、保費收入53.38萬元,，共賠付25戶,、賠償金額56.23萬元，賠付率為105.34%,。
推動“防貧保險”首發(fā)落地,，從源頭杜絕返貧問題。指導太平洋財險首創(chuàng)性地針對不享受“351”“180”政策的貧困戶和邊緣戶等易返貧人群,，在集中關注因病,、因學、因災三大重點返貧因素的基礎上,，結合地方扶貧返貧特點,，設置相應的防貧保障線和賠付標準。指導太平洋財險積極對接鳳臺縣地方政府,，簽出“防貧�,！笔讍危鞔_由鳳臺縣地方金融監(jiān)管局投保,，針對縣扶貧辦提供的貧困人群名單,，在個人年度合規(guī)醫(yī)療費用經政策性保險、救助補償后,，累計自付合規(guī)醫(yī)療費用超出部分分段給予再補償,。明確理賠程序，按照個人申報,、村鎮(zhèn)把關,、公司核實、扶貧辦審核的流程完成理賠工作,。截至2020年末,，共為6746戶貧困人群提供3.3億元的保險保障,。
2020年,，淮南銀保監(jiān)分局聯(lián)合地方金融監(jiān)管部門印發(fā)《關于開展保險扶貧鞏固脫貧成果的通知》，要求轄內保險機構因地制宜扎實做好保險扶貧工作,。下一步,，計劃進一步加強保險扶貧工作，深入貫徹落實《關于加快農業(yè)保險高質量發(fā)展的指導意見》,，完善以農業(yè)保險+大病保險為核心的保險扶貧體系,，加快發(fā)展貧困地區(qū)優(yōu)勢特色農產品保險，充分發(fā)揮保險行業(yè)在防返貧工作中的重要作用。
保險扶貧,，是我們國家通過長期實踐發(fā)展起來的一種更切合貧困人口特點的新舉措,，能夠為脫貧人口不返貧上個“保險”。
創(chuàng)新服務,“扶”出脫貧加速度
市地方金融監(jiān)管局,、人民銀行淮南市中心支行推動各在淮銀行業(yè)金融機構持續(xù)強化金融產品與服務方式創(chuàng)新,，積極探索金融扶貧新模式、好經驗,，讓貧困戶走向致富有門路,、生產有資金的良性循環(huán)，有力提高了貧困群眾的增產增收能力,。
壽縣農商行“一站式惠農服務平臺”助力產業(yè)扶貧“落地生根”,，涌現(xiàn)出很多鄉(xiāng)村能人大戶的故事。
“江老板,，出蝦了,？這次能掙多少錢？”2020年夏,，壽縣安豐塘鎮(zhèn)柿元村,，龍蝦養(yǎng)殖戶江永余在自家塘口將剛剛捕撈上來的小龍蝦裝箱，偶爾聽到村民打趣的詢問,，他抬起頭笑瞇瞇道：“這批長得不錯,，能賣個好價錢�,！北淮迕穹Q為江老板的江永余,，其實幾年前還是建檔立卡貧困戶，如今在鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部和農商銀行的幫助下,，他不僅摘掉了“窮帽子”,，還走出了一條“致富路”。
2018年,，憑借著產業(yè)扶貧的國家政策,，江永余主動承包了13畝水田開始從事稻田蝦養(yǎng)殖，事業(yè)逐漸風生水起,。但是因為養(yǎng)殖規(guī)模不大,，龍蝦一直以來只能通過中間商收購，銷售渠道單一再加上自身議價能力有限,，收購價格比較低,，再減去養(yǎng)殖成本，江永余到手的收益就不剩多少了,。
“以前我不敢從銀行貸款,，怕自己掙不到錢還不上利息,，到時候越借越窮�,！辈皇菦]有考慮過擴大養(yǎng)殖規(guī)模,，能得到銀行的產業(yè)資金支持固然是好事，但很難保障“貸有所用”,，江永余更擔心經營不善導致自己借來的錢“打水漂”,。
后來，江永余加入了壽縣農商銀行牽頭發(fā)起的“一站式惠農服務e家”項目,，平臺可以直接對接終端銷售市場,，銀行牽線安徽徽衡農業(yè)投資有限公司上門收購小龍蝦，“公司直接收購,，每斤單價比中間商多了3塊錢,。”江永余初步估計,，全年收益能增加2萬元,，這讓他重新燃起了希望。他從銀行申請了5萬元貸款,，擴大養(yǎng)殖規(guī)模,，這次貸款不是因為返貧，而是為了致富,。此外,，他還找到了新的致富途徑，通過幫助平臺企業(yè)運送分發(fā)農資產品,，每月運輸飼料大概20萬噸,，凈收入能達到5000元。
壽縣農商行在業(yè)內首創(chuàng)“一站式惠農服務e家”,，開啟“銀行+公司+產業(yè)”三位一體的新型合作模式,。通過建立戶企直通的一站式服務體系，打造集產供銷于一體的完整產業(yè)鏈,，從資金使用到技術指導,，再到產品的供應和銷售，對客戶進行全程跟蹤一站式服務,，該模式將金融服務從營業(yè)廳延伸到了田間地頭,。項目開展以來，累計惠及養(yǎng)殖戶達300余人次,，目前已累計簽約合作養(yǎng)殖戶200余戶,，為合作養(yǎng)殖戶累計授信4000余萬元，真正做到了通過實現(xiàn)產業(yè)“造血”助力脫貧,，帶動貧困戶增收,。
“我們不僅要為貧困戶提供支持，更要為產業(yè)項目提供一筆筆助力發(fā)展的扶貧貸款,�,！笔械胤浇鹑诒O(jiān)督管理局相關負責人這樣說道。我市把產業(yè)造血作為金融扶貧的直接抓手,，鼓勵和支持各級金融機構進行各類產業(yè)扶貧模式創(chuàng)新,，加快推動產業(yè)扶貧信貸產品落地，支持貧困地區(qū)特色產業(yè),、優(yōu)勢產業(yè)發(fā)展,。
2019年，鳳臺桂集鎮(zhèn)人民政府與厚澤家庭農場依據《鳳臺縣特色種養(yǎng)業(yè)扶貧項目管理辦法》達成肉雞養(yǎng)殖產業(yè)項目,，項目總投資140萬元,，包括標準化雞舍6棟，并配套完善堆糞棚等養(yǎng)殖糞污處理設施等,，項目年產值可達200萬元左右,，銷售利潤30萬元以上。為促進該扶貧項目順利實施,，通過走訪調查,，鳳臺農商行累計投放貸款50萬元，為該項目順利建設解決了燃眉之急,。
當前通過項目建設,，厚澤家庭農場建立“基地+貧困戶”產業(yè)基地扶貧模式，農場吸納貧困戶入社,，并簽訂帶動貧困戶協(xié)議,，通過發(fā)展特色土雞養(yǎng)殖收益，按比例向貧困戶兌付分紅效益,，該項目共吸納貧困戶50余戶,，年分紅資金近6萬元。
近年來,，形式多樣的金融創(chuàng)新產品與服務在各銀行落地見效,。
壽縣農村商業(yè)銀行以轄內貧困戶為對象，創(chuàng)新推出以信用作保證,，發(fā)放免抵押,、免擔保的小額信用貸款“金農扶貧貸”，用于貧困戶發(fā)展特色種養(yǎng)業(yè),、農產品加工業(yè),、休閑農業(yè)、光伏發(fā)電,、鄉(xiāng)村旅游,、電子商務等生產經營項目,，支持貧困戶帶資參與農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社,、家庭農場,、專業(yè)大戶等新型農業(yè)經營主體經營，累計投放貸款101680.59萬元,，支持帶貧主體101戶,，支持貧困戶25281戶。
鳳臺農村商業(yè)銀行創(chuàng)新開發(fā)“扶貧光伏貸”對轄內符合條件的建檔立卡貧困戶予以信貸支持,累計為4059戶貧困戶發(fā)放光伏扶貧貸款7059.42萬元,，幫助貧困戶通過建設光伏電站實現(xiàn)增收脫貧,。
農業(yè)銀行淮南分行利用“互聯(lián)網+大數據+金融”新模式,大力推廣“惠農e貸”產品，實現(xiàn)農戶貸款簡便快速,、批量發(fā)放,，累計向328戶貧困戶發(fā)放貸款共計1875.5萬元。
壽縣聯(lián)合村鎮(zhèn)行對壽縣部分貧困村采取“整村授信”模式,累計向轄內89戶農戶發(fā)放金融扶貧貸款共562.72萬元,。
其他金融機構也結合貧困戶融資需求,，積極創(chuàng)新金融產品與服務,創(chuàng)新推廣知識產權質押貸款、三戶聯(lián)保貸款,、土地承包經營權貸款,、信用村信用貸款等，有效滿足了貧困戶貸款需求,。
站在打贏脫貧攻堅戰(zhàn)和實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要歷史交匯點上,更需要真金白銀的“硬投入”,。扶貧小額信貸、保險扶貧,、金融產品與服務創(chuàng)新……一項項瞄準高質量發(fā)展的金融扶貧創(chuàng)新之舉正拔節(jié)生長,，多元化的優(yōu)質金融服務正在走進農家，讓農民朋友感受到滿滿的“金融獲得感”,，擘畫出農村金融發(fā)展新圖景,。(記者 周玲)
