一,、非法集資的主要特征
(一)未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金,。
(二)通過媒體、推介會(huì),、傳單,、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳。
(三)承諾在一定期限內(nèi)以貨幣,、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。
(四)向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金,。
二,、非法集資的主要表現(xiàn)形式
非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣,，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看,，主要包括債權(quán),、股權(quán)、商品營(yíng)銷,、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類,。主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
(一)借種植、養(yǎng)殖,、項(xiàng)目開發(fā),、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義進(jìn)行非法集資,。
(二)以發(fā)行或變相發(fā)行股票,、債券、彩票,、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易,、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。
(三)通過認(rèn)領(lǐng)股份,、入股分紅進(jìn)行非法集資,。
(四)通過會(huì)員卡、會(huì)員證,、席位證,、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資,。
(五)以商品銷售與返租,、回購與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員,、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資,。
(六)利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資,。
(七)利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品,，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng),、到期回購等方式進(jìn)行非法集資,。
(八)對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割,，通過出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資,。
(九)以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。
(十)利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式進(jìn)行非法集資,。
(十一)利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資,。
(十二)利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資,。
三、非法集資的常見手段
(一)承諾高額回報(bào),。不法分子為吸引群眾上當(dāng)受騙,，往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話,，通過暴利引誘許諾投資者高額回報(bào),。為了騙取更多的人參與集資，非法集資者在集資初期,，往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。
(二)編造虛假項(xiàng)目。不法分子大多通過注冊(cè)合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策,、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào),，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植,、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房,、投資入股,、售后返租等內(nèi)容,，以訂立合同為幌子,，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益,，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念,，利用電子黃金,、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯,、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾,，承諾穩(wěn)定高額回報(bào)，欺騙社會(huì)公眾投資,。
(三)以虛假宣傳造勢(shì),。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，在宣傳上往往一擲千金,，采取聘請(qǐng)明星代言,、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，加大宣傳力度,，制造虛假聲勢(shì)，騙取社會(huì)公眾投資,。有的不法分子利用網(wǎng)絡(luò)虛擬空間將網(wǎng)站設(shè)在異地或租用境外服務(wù)器設(shè)立網(wǎng)站,。有的還通過網(wǎng)站、博客,、論壇等網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和QQ,、MSN等即時(shí)通訊工具，傳播虛假信息,，騙取社會(huì)公眾投資,。一旦被查，便以下線不按規(guī)則操作等為名,，迅速關(guān)閉網(wǎng)站,，攜款潛逃。
(四)利用親情誘騙,。不法分子往往利用親戚,、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系,，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資,。有些參與傳銷人員，在傳銷組織的精神洗腦或人身強(qiáng)制下,，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情、地緣關(guān)系拉攏親朋,、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大,。
四,、非法集資的社會(huì)危害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是非法集資使參與者遭受經(jīng)濟(jì)損失,。非法集資犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,，任意揮霍、浪費(fèi),、轉(zhuǎn)移或者非法占有,，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)、血本無歸,。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì),、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn),。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定,，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往集資規(guī)模大,、人員多,，資金兌付比例低，處置難度大,，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問題,，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
五,、判斷是否是非法集資應(yīng)當(dāng)注意什么
(一)對(duì)照銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率是否過高,，多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國法律規(guī)定,，超過國家規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù),，可作為判斷回報(bào)是否過高的參考。一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過20%,，超高利投資回報(bào)分配不可能維持太久,，其中必有非法詐騙行為。
(二)通過政府網(wǎng)站,，查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過國家批準(zhǔn)的合法的上市公司,、是不是可以發(fā)行公司股票、債券,、國家規(guī)定的股權(quán)交易場(chǎng)所等,，如果不具備發(fā)行、銷售股票,、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格,，就涉嫌非法集資,。
(三)通過查詢工商登記資料,，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等,。
(四)一些影響較大非法集資犯罪,，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源,，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄,。
(五)對(duì)親朋好友低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說,，要多與懂行的朋友和專業(yè)人士仔細(xì)商量,、審慎決策,，防止成為其發(fā)展下線的目標(biāo)，不要盲目聽從,。
如果實(shí)在無法判斷是否是非法集資,，除上面談到的應(yīng)當(dāng)提高警惕外，待詳細(xì)了解咨詢后再做決定,，切不可抱有僥幸心理,，盲目投資。
六,、參與非法集資形成的風(fēng)險(xiǎn)及損失承擔(dān)
根據(jù)我國法律法規(guī),，因參與非法集資活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān),，而所形成的債務(wù)和風(fēng)險(xiǎn),，不得轉(zhuǎn)嫁給未參與非法集資活動(dòng)的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位。債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財(cái)物的,，予以沒收，就地上繳中央金庫,。經(jīng)人民法院執(zhí)行,，集資者仍不能清退集資款的，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失,。在取締非法集資活動(dòng)的過程中,，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作。這意味著一旦社會(huì)公眾參與非法集資,，參與者利益不受法律保護(hù),。
七、從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到的法律處罰
(一)集資詐騙罪,�,！吨腥A人民共和國刑法》第一百九十二條規(guī)定：以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資,，數(shù)額較大的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。第一百九十九條規(guī)定：犯本節(jié)第一百九十二條,、第一百九十四條,、第一百九十五條規(guī)定之罪，數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成特別重大損失的,，處無期徒刑或者死刑,，并處沒收財(cái)產(chǎn)。
(二)非法吸收公眾存款罪,�,！吨腥A人民共和國刑法》第一百七十六條規(guī)定：非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的,，處三年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑,，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金,，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰,。
(三)非法經(jīng)營(yíng)罪,。《中華人民共和國刑法》第二百二十五條規(guī)定:違反國家規(guī)定,，有下列非法經(jīng)營(yíng)行為之一,，擾亂市場(chǎng)秩序，情節(jié)嚴(yán)重的,，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的,，處五年以上有期徒刑,，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：……(三)未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)，非法經(jīng)營(yíng)證券,、期貨或者保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的,，或者非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的。
(四)合同詐騙罪,�,！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定:有下列情形之一,，以非法占有為目的,，在簽訂、履行合同過程中，騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物,，數(shù)額較大的,，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金,；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金,；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的,，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)：
1.以虛構(gòu)的單位或者冒用他人名義簽訂合同的,；
2.以偽造,、變?cè)臁⒆鲝U的票據(jù)或者其他虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保的,；
3.沒有實(shí)際履行能力,，以先履行小額合同或者部分履行合同的方法，誘騙對(duì)方當(dāng)事人繼續(xù)簽訂和履行合同的,；
4.收受對(duì)方當(dāng)事人給付的貨物,、貨款、預(yù)付款或者擔(dān)保財(cái)產(chǎn)后逃匿的,；
5.以其他方法騙取對(duì)方當(dāng)事人財(cái)物的,。
(五)擅自發(fā)行股票、公司,、企業(yè)債券罪,。《中華人民共和國刑法》第一百七十九條規(guī)定：未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準(zhǔn),，擅自發(fā)行股票或者公司,、企業(yè)債券，數(shù)額巨大,、后果嚴(yán)重或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的,，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處非法募集資金金額百分之一以上百分之五以下罰金,。單位犯前款罪的,，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,，處五年以下有期徒刑或者拘役,。
(六)組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪,�,！吨腥A人民共和國刑法》第二百二十四條規(guī)定：組織,、領(lǐng)導(dǎo)以推銷商品、提供服務(wù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)為名,，要求參加者以繳納費(fèi)用或者購買商品,、服務(wù)等方式獲得加入資格，并按照一定順序組成層級(jí),，直接或者間接以發(fā)展人員的數(shù)量作為計(jì)酬或者返利依據(jù),，引誘、脅迫參加者繼續(xù)發(fā)展他人參加,，騙取財(cái)物,，擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序的傳銷活動(dòng)的，處五年以下有期徒刑或者拘役,，并處罰金,；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑,，并處罰金,。
